住宅ローンの基礎知識

２住宅ローンの返済は毎月払いのみにして安全・確実に
住宅ローンの返済にボーナスで併用をする人が減る
傾向にあるようです。
ボーナスは会社の業績によって金額が大幅に変わる
可能性があります。
ボーナスの収入に頼った住宅ローン返済を計画すると、
後でボーナスの支給額がカットされた時などに、家計が
苦しくなることも考えられます。
ボーナス併用しなければ返済できないような住宅ローン
計画はずっと先のことを考えると危険です。
お金はその時によって、いろいろな出費があるでしょう。
所得税や固定資産税などの税金もかかりますし、
子どもの教育費や家族の保険料など、他にも何か購入
する計画や余暇の計画、貯蓄の計画もあると思います。
夫婦共働の家庭であっても、将来ずっと奥さんが働いて
いると謂う仮定が不自然でしょう。
また、住宅のローンを返すために毎回のボーナスの
ほとんどを住宅ローンに使ってしまっては、住宅の為に
働いている様で何か侘しいですし、せっかくの大きな収入も
家族での楽しみがなくなってしまいます。
ローン返済は毎月払いだけにしておいた方が他の出費に
備えることができて、家計には安心でしょう。

住宅ローンの基礎知識

それに対し、変動金利型は速やかに返済できれば
低金利ですむ反面、期間が長引けば長引くほど
金利が上昇すると言う方式になっています。
前者は安定を、後者はハイリスクハイリターンを
それぞれ含んでいるのです。
そして、その中間に位置するのが固定金利期間選択型
という訳です。
現在、最も多く利用されているのが固定金利期間選択型です。
全期間固定型ほど最低金利が高くなく、変動金利型ほど
リスクが高くない上に自分で固定期間を選択できる事が
人気の要因となっているようです。
住宅ローンの返済は大抵の場合、長期に渡って行われます。
それ故に、自分に合う返済方法をしっかり見極めなければ、
後々苦労してしまう事になるでしょう。
しっかりと計画を練って、無理のないプランを選択する事が
望ましいのです。
しかし現実の問題として住宅購入者の多くの方は、設計の
打ち合わせやカラーコーディネート、設備の選択には毎週
のように打ち合わせに参加しますが、いざローンの事に
なると業者任せのケースが多いのが不思議なんです。
まあ、業者にしてみれば完成引渡しまでは、夢の世界に
居て貰った方が都合が良い訳ですから・・・
これから始まる住宅ローンと言う巨大元金の支払い方法は、
5年後10年後のことより、いかに支払いやすいかを強調
するのがごく普通の営業でしょうから。
更に銀行の思惑も微妙に影響します。
良く判らないから業者・銀行のお薦めに乗るのではなく、
負債を資産にする確実・安全なローン選択を研究して下さい。
ローンの比較サイトの利用もお薦めです。

住宅ローンの基礎知識

３住宅ローンの金利タイプ
住宅ローン、と一言で言っても、住宅ローンには
様々な選択肢がある事をご存知でしょうか？
どの金融機関で借りるのか、そしてどの様なプランを
選ぶのかで住宅ローンの金利は大きく変化します。
ここでは、住宅ローンの金利の種類についてご説明
します。
まず、住宅ローンには大きく分けて三つの金利タイプがあります。
（1）固定金利期間選択型
（2）全期間固定型
（3）変動金利型
固定金利期間選択型は、固定金利の期間を最初に選択し、
それ以降は変動金利に移行する方式です。
全期間固定型は永久に金利の変わらない方式、
変動金利型は返済日数によって金利が変動していく方式です。
それぞれの特徴としては、全期間固定型はずっと金利が
変わらないものの、最初から金利は高めの設定なっています。

住宅ローンの基礎知識

事前審査に通ったからといって、本審査が確実に通る
という確約がされたわけではありません。
本審査は、事前審査よりも、より慎重に、より深い審査
が行われます。
本審査は金融機関と提携している保証機関が審査を行
います。
各金融機関の審査の基準は明確ではありません。
金融機関によってまちまちです。
職業や雇用形態などの所謂「属性」によって審査が通ら
ないということもありますが、最近の社会情勢に配慮し、
正社員でなくても融資が行われる場合もありますが、
かなり厳しいのが現状です。
また、他のローンの利用状況なども見られます、特に
注意が必要なのはマイカーローンです。
健康状態も考慮されますので、本審査は厳しいものと
なりますが、通れば晴れて契約となります。
きつい言い方をすれば、物件探しの前にまず自分の
属性確認と信用度の確認をしてみましょう。

住宅ローンの基礎知識

1 住宅ローンの事前審査を利用する


住宅ローンに事前審査というものがあります。
ほとんどの金融機関で導入されています。
この、住宅ローンの事前審査が何かといいますと、
住宅ローンの審査に通るどうか不安な方のために、
申し込み前に無料で行われる仮審査のことです。
住宅ローンの審査というものは、申し込みをして
審査を受け、審査に通ってやっと融資を受けられる
ものでした。
申し込みから審査についての返事が来るまでに
1週間くらいの時間がかかってしまいました。
仮審査では、3日以内に返事をもらうことができます。
仮審査を受けた上で、比較検討をするのが可能に
なりました。
三井住友銀行では、ホームページで「かんたん審査」
というものを実施しています。
24時間いつでもインターネットから利用でき、電話か
郵送で結果を知らせてくれます。もちろん、無料です。

不動産購入に係わる諸経費

不動産購入に係わる経費

1）仲介手数料
不動産物件を仲介した不動産業者に支払います。
購入金額の3％＋6万円に消費税5％を加えた金額と
なります。

2）不動産登記費用
動産物件の登記の際にかかる費用です。
登録免許税と司法書士への報酬からなります。

3）火災保険料
不動産物件が火災になった際に保障してくれる
保険の掛け金です。
地震による火災の場合は保険金がおりませんので、
地震保険にも加入しておくことをお薦めします。

4）生命保険料
不動産物件購入にローンを利用する場合には、
生命保険に加入するのが普通です。
万一の際には、ローン残債はこの保険で返済されます。
相続を受けた配偶者・子供には抵当権(負債）の
無い資産が残ります。

5）固定資産税・都市計画税
不動産物件を所有している人に毎年かかる税金です。
毎年1月1日現在の持ち主が、4月1日～翌年3月31日
までの税金を支払います。

6）管理費通常、入居者の管理は賃貸管理会社に一任
しますのでその管理費用が必要です。
また、建物の運営費用として清掃、点検、消耗品交換、
共用部分のエレベーターや照明の電気代、水道代
などの建物管理費用が必要です。
定申告で必要経費として計上できます、キチント対応
することが、貴方の資産を活性化します。

7）修繕費入居者の退出時に内装の修繕が必要に
なります。
また、建物の老朽化を想定して、大規模修繕費用の
積み立てをお奨めします。
ジミですがこれをケチらないで下さい、貴方の
不労所得の土台ですから。

不動産投資・金利の上昇・資金流動化

3）金利の上昇

長いこと続く現状の超低金利が、これから先も１０年２０年
と継続するとは考えられません。
ローンを利用して「不動産投資」をする場合、変動金利を
選択した場合には返済額アップのリスクを負うことになります。
返済期間を短く設定する、繰上げ償還をする、固定期間を
長くするなどのリスク対策が必要です。
ある程度自己資金がある上でローンを利用するという姿勢が
望ましいと思われます。

4）資金流動化のリスク

将来売れなくなるかも知れないというリスクがあります。
立地が良い物件がリスク回避には一番です。
不動産の購入条件で妥協してはいけないのが、駅からの
距離です。
JR、私鉄を問わずまず、「駅近」10分以内が限界です。
売りにだしても半年、１年さらし物になっている物件は、
ただ一点駅から徒歩15分以上の物です。
表面利回りが13％を超えていても無しのつぶてです、
とにかく「駅近」に拘ることです。
利回りが良ければ、流動化し易いと言えます。
この場合の表面利回りは、駅近で13％以上が目安です。
高利回りの物件を運用し、すでに投下資金を回収しているの
ならば、別段売却価格に固執する必要はないはずですから。